Банки смогут выдавать кредиты и принимать депозиты в цифровых рублях

Коротко

Банки в будущем смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях, если им разрешат открывать кошельки цифровой валюты на собственном балансе, сообщила зампред Банка России Зульфия Кахруманова на Финансовом конгрессе.

Почему это меняет модель обращения цифрового рубля

Сейчас банки открывают кошельки цифрового рубля напрямую у Центробанка, который выступает оператором. В этом случае они могут зарабатывать только на переводах и смарт‑контрактах. Если кошельки будут отражаться на балансе банков, кредитные организации смогут оценивать риски и предлагать клиентам дополнительные продукты, в том числе с начислением процентов.

ЦБ изначально позиционировал цифровой рубль как средство платежа без возможности начисления процентов, однако регулятор намерен дать банкам возможность проверить востребованность новой модели у граждан и бизнеса.

Сроки и пилотирование

Массовое внедрение цифрового рубля запланировано с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей обязаны обеспечить приём цифровой формы национальной валюты. Сейчас идёт второй этап пилота: в нём участвуют около 30 банков, 3,500 клиентов и 500 компаний.

Эксперимент по открытию кошельков цифрового рубля на балансах банков планируется запустить ближе к 2029 году; до этого ЦБ проработает нормативную базу и регулирование.

Позиция банков и бизнес‑потребности

Глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечает, что регулятор обсуждает с институтами финансового рынка функционал цифрового рубля, чтобы он оказался удобным и востребованным у граждан и бизнеса.

Руководитель экосистемы одного из банков указал, что у малого и среднего бизнеса пока нет массового запроса на цифровой рубль. Для компаний интерес к цифровой валюте может возникнуть при возможностях автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также при интеграции с онлайн‑бухгалтерией и налоговым учётом. Открытым остаётся вопрос интеграции цифрового рубля с текущими бизнес‑системами.

Кто участвует в тестировании

• Крупнейшие банки — в числе участников пилота
• Также в тестировании принимают участие как крупные, так и небольшие кредитные организации

Регулятор намерен наблюдать за спросом и дорабатывать правила в зависимости от результатов пилота и отзывов банков и бизнеса.