Власти подготовили пакет требований к крипторынку: все участники обязаны будут проводить полную идентификацию клиентов, контролировать операции и переводы, а цифровые депозитарии — ограничивать работу с высокорисковыми клиентами, сообщила советник директора Росфинмониторинга Влада Корчагина.
Сроки и цель
Законопроект, направленный одновременно на либерализацию и декриминализацию рынка, планируется принять до 1 июля 2026 года в соответствии с требованиями FATF. При неудовлетворительной оценке в 2028 году возможны включение в серые и черные списки организации и дальнейшая изоляция от мировой финансовой системы.
Ключевые изменения для участников рынка
- Полная идентификация клиентов (KYC): потребуется устанавливать сведения о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
- Отказ от упрощённой идентификации для новых операций: действующие клиенты, выходящие на крипторынок, будут проходить доидентификацию.
- Делегирование идентификации: цифровые депозитарии и обменники смогут привлекать для KYC банки и участников рынка ценных бумаг.
- Ограничения для высокорисковых клиентов: депозитарии будут обязаны принимать ограничительные меры при наличии рисков отмывания доходов или финансирования терроризма.
Контроль операций и требования к отчётности
Будет введена система обязательного контроля за операциями: появится пять новых видов операций, подлежащих информированию Росфинмониторинга. Порог для отчётности — от одного миллиона рублей; контроль направлен на крупные транзакции, а не на тотальную слежку.
Важным элементом станет применение travel rule: цифровые депозитарии обязуют сопровождать переводы цифровой валюты и цифровых прав информацией как об отправителе, так и о получателе.
Интеграция с банковскими системами и практика применения
Планируется интеграция цифровых депозитариев с платформой Банка России «Знай своего клиента» — регулятор будет направлять оценки юридических лиц, а депозитарии обязаны будут учитывать такую информацию при работе с клиентами.
Аналогично банкам, депозитарии смогут отказать в заключении договора цифрового счета или доступа к идентификатору при обоснованных подозрениях в отмывании доходов или финансировании терроризма.
Вступление в силу и подготовка
Антиотмывочные требования должны вступать в силу практически сразу после принятия закона, без длительного переходного периода. Компании могут начинать подготовку к новым правилам уже сейчас.