Банк России с 1 октября 2027 года введёт новый подход к резервированию банковских кредитов на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на конференции.
По его словам, регулятор занимается корректной оценкой рисков по строительным проектам и настройкой правил резервирования, чтобы резервы отражали реальное положение дел, а не существовали в виде «внезапно плохих» или «внезапно хороших» категорий.
Данилов отметил, что ухудшение финансового состояния проекта происходит постепенно, поэтому резервирование должно учитывать поэтапную эрозию рисков, а не действовать дискретно.
Стадии проекта и минимальные резервные требования
- Инициирование — согласование застройки и выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальный расчётный резерв на первой стадии предусмотрен в размере 5%, на второй и третьей — 0,1%, на четвёртой стадии — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и без задержек, резерв будет минимальным и даже ниже текущих уровней. При отклонениях — накапливающийся «банк» земли без разрешений или слабые продажи — резервы будут постепенно увеличиваться, чтобы покрыть растущие риски.
Таким образом регулятор дифференцирует «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют корректно оценивать риски и выбирать надёжные проекты, получат снижение требований по резервам, а в случаях риска резервирование будет наращиваться. Цель — обеспечить достаточную защиту вкладчиков и кредиторов через адекватное покрытие рисков.
