За первую половину июля объём наличных денег в обращении вырос заметно быстрее, чем в предыдущем месяце. Увеличение «кэша» и одновременное ухудшение возврата кредитов создают дополнительную нагрузку на банковскую систему.
Ключевые показатели
- С 1 по 16 июля объём наличных в обращении вырос на 513 млрд рублей.
- В среднем банки теряли около 250 млрд рублей в неделю, примерно 32 млрд рублей в день и свыше 1 млрд рублей в час.
- В июне отток наличности за месяц составлял 479 млрд рублей, то есть за две недели июля отток уже превысил эту сумму.
- С начала февраля накопленным итогом рост наличного обращения составил около 2,416 трлн рублей.
- Максимальный месячный отток в этом году — 607,3 млрд рублей — зафиксирован в апреле; июль способен побить этот рекорд.
Кредитная нагрузка и риск для банков
Одновременно с оттоком наличности ухудшается ситуация с возвратом кредитов. Доля проблемных кредитов на банковских балансах в апреле превысила 11%. Среди малых компаний примерно каждая шестая испытывает просрочки по выплатам. В результате из банков выводят средства, а деньги, выданные в кредит, возвращаются хуже — это повышает риск для устойчивости кредитных организаций.
Реакция рынка и регулятора
По мере роста оттока наличности банки всё активнее обращаются за деньгами к регулятору. С начала июля через операции репо в банковскую систему было направлено примерно 1 трлн рублей. Общий объём задолженности кредитных организаций перед Центробанком на 17 июля составил около 5,243 трлн рублей; ранее в середине июля наблюдались и более высокие значения задолженности.
Оценки экспертов
- Часть банков может столкнуться с нехваткой ликвидности: это видно по росту ставок на межбанковском рынке.
- В конце прошлой недели объёмы репо и уровень ставок в некоторых сегментах рынка превысили ключевую ставку регулятора, чего не наблюдалось с лета прошлого года.
- Повышенный спрос на рубли аналитики связывают с массовым оттоком в наличность: банки ищут ресурсы для выплат клиентам и обеспечения операций.
- Хотя пока преждевременно говорить о полном банковском кризисе, эксперты предупреждают: задержка выплат в одном крупном банке может вызвать панику среди вкладчиков и масштабный отток средств.
В целом сочетание ускоренного оттока наличности и роста проблемных кредитов повышает системные риски. Надзор и банки будут внимательно следить за ликвидностью, чтобы не допустить цепной реакции и потери доверия клиентов.
